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“走近普惠金融”系列调研之二

创新风险共担机制 让农民“红本本”变身“活资产”

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申佳平

2019-09-2108:45  来源:人民网-金融频道
 

“资源变资产、资金变股金、农民变股民”。被称为“中国农村改革第一村”的小岗村,如今正在“三变改革”的助力下迎来发展新机遇。

近日,记者随中国银行业协会来到小岗村调研了解到,贴合“三变”需求,银行通过创新金融举措,联合多方力量落地“兴农贷”等新产品,成功打通金融兴农的“最后一公里”。

“红本本”变身“活资产” 凭股权证即可获贷

在六年前返乡创业时,小岗村养猪农户殷玉荣或许自己也没有想到,她和另外8位农户将成为小岗村改革新篇章的主角。

记者了解到,去年7月,凤阳县小岗村举行“兴农贷”首批贷款集中放款仪式,9户农户与凤阳县农业签订贷款协议,共获得首批90万元贷款。

“那次我一共拿到了10万元的贷款,当时就解决了我养殖场资金流转的大问题。” 殷玉荣告诉记者,过去农户想贷款不是件容易的事情,最大的难题就是要给贷款审批找个抵押物。而绝大部分的情况是农户既没有抵押物,也没有担保背书。但“兴农贷”用股权证作抵押即可,不仅仅是实现了“能贷”,还做到了“方便贷”。

股权证哪里来?这得益于小岗村的“三变改革”。2016年4月,小岗村被列为安徽省首批13个“三变改革“的试点村。9月,试点方案出台。12月,以小岗村集体资产为基础的凤阳县小溪河镇小岗村集体资产股份合作社成立,1028户村民持有合作社3026万元股票,并颁发股权证。

小岗村副书记马武俊直言,农村普遍存在的现象就是农户日益增长的资金需求与贷款难、担保难之间的矛盾,而这也成了金融机构服务“三农”的主要课题。

当贷款难题遇上了股权证,“红本本”正在变为“活资产”,释放出农村股改红利。拿到了救急的10万元,殷玉荣又全身心地投入养猪事业中。

“今年收入20多万不是问题。”殷玉荣称,在其示范带领下,小岗村周边梨园等地的养殖户越来越多,生活也越来越好。

三方携手共担风险 农户贷款更加便宜易得

农业银行滁州分行主要负责人杨力告诉记者,为寻找适合小岗村村民的金融服务模式,拓展小岗村村民股权证权能,农行始终在积极探索。

据了解,农业银行凤阳县支行与小岗村、凤阳县担保公司经过多次调研和磋商,最终达成共识,以惠农e贷为平台,向小岗村村民发放“兴农贷”。

三方如何携手?杨力解释,“兴农贷”是结合小岗村“三变”改革实践,国有中大型银行服务“三变”改革创新的首款金融产品。由村集体经济组织—凤阳小岗村创新发展有限公司、凤阳县中都融资担保有限公司、凤阳县农行三方合作,按照3:4:3的比例分担贷款风险。

杨力进一步介绍,经过多次调查,三方已协商并签订了《小岗村风险补偿基金“兴农贷”合作协议》,规定担保公司承担70%风险敞口,凤阳县农行则承担30%风险敞口,凡是小岗村范围内从事生产经营且有金融需求的农户,将集体股份股权证质押给村集体公司,即可向农业银行凤阳县支行申请3000元至30万元不等的贷款。

据悉,2018年小岗村风险补偿基金合作额度为8000万元,农民贷款额度为3000元至10万元,贷款利率执行银行同期基准利率。

马武俊补充介绍说,在全村授信的基础上,村集体还为村民背书,村民以股权证为自己的诚信背书,切实破解农户融资难、融资贵难题。

“在小岗村,不论是新型经营主体,还是普通农户,只要想发展、有项目,其资金需求都会得到金融支持。”他说。

撬动更多社会资本 引来“活水”浇灌“三农”

动员更多金融机构和社会资本投向农业农村,是当前推进乡村振兴的关键之一。

在兴农贷的落地过程中,县担保公司的风险共担作用不可或缺。而这则得益于中央政策资金的倾斜支持。

去年4月,国务院批准设立国家融资担保基金(以下简称“基金”)。据介绍,基金按照“政府支持、市场运作、保本微利、管控风险”原则,着力缓解小微企业、“三农”等普惠金融领域融资难、融资贵问题,支持发展战略性新兴产业。基金首期募资不低于600亿元,采取再担保、股权投资等形式支持各省(区、市)开展融资担保业务,带动各方资金扶持小微企业、“三农”和创业创新。

经过初步测算,今后三年该基金累计可支持相关担保贷款5000亿元,约占现有全国融资担保业务的四分之一。

财政部相关数据显示,目前国家融资担保基金以再担保业务为主,适当开展股权投资。基金运行初期将先与符合条件的机构开展再担保业务合作,择优选择合格机构开展股权合作试点。

2018年9月以来,基金分两批与北京、江苏、浙江、安徽等17个省级担保再担保机构签署了再担保合作协议,累计授信合作业务规模达3045亿元。基金还先后与农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等10家全国性商业银行签署银担合作战略协议。截至2018年底,基金再担保合作业务规模已达326亿元,担保户数25245户。

南开大学金融发展研究院院长田利辉对人民网记者表示,国家融资担保基金的成立及顺利运作对于支持“三农”的金融服务有三个层面的意义:

首先是在顶层设计上为“三农”金融服务定调,要推动多方资金、市场化运作的方式来解决农户贷款难问题;

其次是较大程度了上促进了金融机构的观念转变,鼓励金融机构不可“嫌贫爱富”,要积极创新产品,进一步推动银行与政府、担保机构之间的合作;

第三是对于金融支持“三农”既是资金“放大器”的作用又是风险“安全阀”,既能动员市场资金参与“三农”服务,又能以风险共担的合作机制让银行敢于向农户“贷款”。

(责编:李楠桦、刘然)

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